Na czym polega oszczędnościowe ubezpieczenie na życie?

Ubezpieczenie na życie jest jednym z najczęściej wykupywanych ubezpieczeń. Jest wiele rodzajów ochrony ubezpieczeniowej, na jaką zdecydować może się dana osoba. Jedną z nich jest ubezpieczenie na życie w wersji oszczędnościowej, które obejmuje zminimalizowaną ochronę ubezpieczeniową. Ten typ ubezpieczenia nastawiony jest głównie na gromadzenie środków finansowych, nie zaś na wszechstronną ochronę ubezpieczonego.

Oszczędnościowe ubezpieczenie na życie gromadzi środki, a może zostać wypłacone, gdy ubezpieczony umrze w czasie obowiązywania ubezpieczenia, albo gdy dobiegnie końca okres ubezpieczenia, jaki został wyznaczony w polisie. Istnieje jeszcze jeden sposób na wypłatę pieniędzy z polisy. Dzieje się tak wtedy, gdy rozwiązujemy umowę z towarzystwem ubezpieczeniowym. Mając ubezpieczenie oszczędnościowe, mamy możliwość dokupienia umów dodatkowych, na przykład ubezpieczenia majątkowe o określonym zakresie.

W dobie popularyzacji sieci www istnieje możliwość wykupienia ubezpieczenia w trybie direct. Ubezpieczenia przez Internet mają taki sam charakter, jak zwyczajne ubezpieczenia majątkowe czy ubezpieczenia na życie, zawierane w tradycyjny sposób. Jeśli decydujemy się na ubezpieczenia przez Internet, polisa jest nam wysyłana przez kuriera.

Jeśli wybieramy oszczędnościowe ubezpieczenie na życie, musimy być świadomi zalet i wad, jakie są z nim związane. Ubezpieczenie na życie, czy ubezpieczenia majątkowe w formie oszczędnościowej, powinny być traktowane jako swoista inwestycja długoterminowa, dzięki której możemy odłożyć określoną sumę pieniędzy i uzyskać dodatkowe odsetki od tej kwoty. Pieniądze na polisie są lokowane przez profesjonalistów i mamy pewność, że nasze pieniądze zostaną pomnożone i osiągniemy zysk, a przynajmniej gwarantowaną sumę. Co ciekawe, ubezpieczenia oszczędnościowe mogą stanowić zabezpieczenie dla banku przy okazji zaciągania kredytu, np. na budowę domu.

Oszczędnościowe ubezpieczenie na życie zdecydowanie różni się od innych ubezpieczeń. Ubezpieczenia komunikacyjne w ramach ubezpieczeń majątkowych, mają zupełnie inne zasady. Otóż, cechą charakterystyczną oszczędnościowych ubezpieczeń jest na pewno okres ubezpieczenia, który podawany jest często w latach. Okres ubezpieczenia możemy wybrać samodzielnie, w zależności od naszych indywidualnych preferencji. Dobrowolnie również deklarujemy wysokość składki ubezpieczeniowej, której minimalny pułap określa towarzystwo ubezpieczeniowe. Jeśli chodzi o oszczędnościowe ubezpieczenia, to w zasadzie nie mamy sumy ubezpieczeniowej, ale wartość łączną polisy, od której wypłacane są świadczenia. Kupując oszczędnościowe ubezpieczenia przez Internet musimy samodzielnie zapoznać się z regulaminem i zasadami ubezpieczenia. W placówce towarzystwa wszystkie najważniejsze kwestie jest nam w stanie wyjaśnić konsultant. Dlatego też nie wszyscy klienci decydują się na ubezpieczenia przez Internet, aby mieć możliwość zapytania o wszelkie szczegóły doradcy.

Ubezpieczenia komunikacyjne: od czego zależy wysokość składki?

Towarzystwa ubezpieczeniowe na całym świecie starają się prowadzić taką politykę zarządzania firmą, która pozwoli im, w momencie szkody ubezpieczonego, na jak najtańsze rozwiązanie sytuacji. Dzisiaj praktycznie nie dziwi również nikogo stwierdzenie, że walka z ubezpieczycielem o odszkodowanie, kosztuje niekiedy sporo nerwów i czasu. Trzeba jednak jednocześnie przyznać, że w większości przypadków to sam ubezpieczony przyczynia się do tego, że ubezpieczyciel nie ma żadnych podstaw do wypłacenia odszkodowania. Najczęstszą przyczyną braku odszkodowania jest albo błędne zrozumienie przedmiotu i zakresu ubezpieczenia, albo brak zaznajomienia się z ogólnymi warunkami konkretnej polisy. Nie można się jednak zbyt łatwo poddawać, ale zdobywac jak najwięcej informacji, tylko w ten sposób możemy zwiększyć szansę na znalezienie dobrego ubezpieczenia samochodu.

Ubezpieczenia komunikacyjne są regulowane przez ustawę o ubezpieczeniach obowiązkowych oraz przez szereg innych ustaw, które ciągle podlegają nowelizacji. Dobre ubezpieczenie samochodu to takie, dzięki któremu będziemy mogli liczyć na pomoc w razie wypadku. Tak naprawdę poznajemy to, czy jest to dobre ubezpieczenie samochodu przez działanie ubezpieczyciela w razie wypadku, a nie kiedy nic się nie dzieje. Dlatego przed wyborem samochodu należy kierować się niekiedy opinią osób, które miały do czynienia już ze szkodą i mogły na własnej skórze przetestować zachowanie towarzystwa ubezpieczeniowego. Ubezpieczenia komunikacyjne są ważne, bo na przykład w Polsce dochodzi rocznie aż do pięćdziesięciu tysięcy wypadków, w których ktoś uległ szkodzie. Im więcej wypadków na danym terenie, tym większą składkę na ubezpieczenia komunikacyjne będziemy płacili. Czasami kierowcy, aby uciec od płacenia wysokich składek w miejscach, w których jest szczególnie wiele wypadków, na przykład na pomorzu, próbują przerejestrować swój pojazd na tereny, w których cena ubezpieczenia komunikacyjnego jest niższa. Podobno najtańsze ubezpieczenia komunikacyjne od odpowiedzialności cywilnej są na Podkarpaciu. Składa się na to wiele czynników. Po pierwsze, ubezpieczyciele ustalając cenę składki sprawdzają, jak wiele jest pojazdów zarejestrowanych w danym województwie. Im jest ich mniej, tym składa będzie niższa, bo wtedy też istnieje mniejsze ryzyko stłuczki niż w przypadku miejsc, w których mamy do czynienia z wielkim mrowiskiem pojazdów na drogach. W takich miejscach nie można liczyć na dobre ubezpieczenie samochodu. Dotąd kojarzyło m paskudnym miejscem województwo mazowieckie, bo przecież znajduje się tam nasza stolica - Warszawa, gdzie mieszka najwięcej osób w Polsce. Jedna najdrożej jest tak naprawdę na Śląsku i tam właśnie dobre ubezpieczenie samochodu nie jest zbyt łatwo osiągalne w niskiej cenie.

Ubezpieczamy swoich milusińskich – polisy dla psów i kotów

W dzisiejszych czasach rynek ubezpieczeniowy jest mocno rozwinięty. Ludzie są gotowi ubezpieczyć wszystko, również poszczególne elementy własnego ciała. Ciekawym przykładem polis ubezpieczeniowych są produkty przeznaczone dla zwierząt. Ubezpieczenie psa czy też ubezpieczenie kota jest na porządku dziennym w Wielkiej Brytanii czy w Szwecji. Coraz częściej jednak o ubezpieczenia zwierząt domowych pytają również nasi rodacy. Zdarza się i to bardzo często, że ich czworonożni podopieczni w rzeczywistości są ich najlepszymi przyjaciółmi i znaczą dla nich więcej, niż członkowie rodziny. W takim świetle ubezpieczenia zwierząt domowych wydają się być całkowicie uzasadnione.

Pupile mogą także ulec wypadkowi, a taką szkodę pokrywają ubezpieczenia zwierząt domowych. Dzięki wykupionej polisie dla psa lub kota wszystkie koszty związane chociażby z jego leczeniem w klinice weterynaryjnej, pokrywa towarzystwo ubezpieczeniowe.

Warto powiedzieć, że ubezpieczenie psa, czy ubezpieczenie kota właściwie nie jest ubezpieczeniem czworonoga, ale jego właściciela, bowiem to on w konsekwencji dostaje odszkodowanie od ubezpieczalni. Warunkiem zawarcia polisy dla zwierzęcia jest to, aby było ono zdrowe i nie miało żadnych wad wrodzonych bądź nabytych. Ubezpieczenia zwierząt domowych kierowane jest przede wszystkim do osób fizycznych, właścicieli psów i kotów, ale produkt ten znajduje się w punkcie zainteresowania również podmiotów, które zawodowo zajmują się hodowlą takich zwierząt. Umowę ubezpieczenia zwierząt domowych najczęściej zawiera się na okres 1 roku, albo krótszy. Aby w ogóle zawrzeć polisę dla psa lub kota należy przedłożyć w towarzystwie ubezpieczeniowym stosowne zaświadczenie od weterynarza, że nasz pupil jest okazem zdrowia. Ubezpieczenie psa i ubezpieczenie kota w wielu przypadkach pozwala na zawarcie polisy na zwierzę w wieku od 6 miesięcy do 10 lat. Warto powiedzieć, że ubezpieczenia naszych milusińskich mogą mieć kilka elementów składowych, na które możemy, ale nie musimy się zdecydować. Jednym z najpopularniejszych części jest tu ubezpieczenie psa i ubezpieczenie kota oc. Wówczas za wyrządzone przez pupila szkody na osobach trzecich odpowiedzialność cywilną, wiążącą się na ogół z wypłatą odszkodowania, ponosi ubezpieczyciel. Poszerzone polisy ubezpieczeniowe zwierząt obejmują zwrot kosztów leczenia w razie nagłego zachorowania zwierzęcia lub nieszczęśliwego wypadku, rekompensatę za straty spowodowane padnięciem zwierzęcia lub uśpieniem z konieczności, jak również zwrot kosztów usunięcia zwłok czworonoga, wraz z kosztami pochówku. Zdarzenia takie jak kradzież psa i kota na ogół nie są objęte ochroną ubezpieczeniową.

Kontrola ruchu drogowego przez straż miejską

Straż miejska ma wobec kierujących pojazdami wiele praw, których nie zawsze wszyscy jesteśmy świadomi. W oczywistych przypadkach, miejski strażnik może skontrolować kierowcę samochodu bezpośrednio łamiącego przepisy ruchu drogowego, tj. poruszającego się wbrew określającym kierunek znakom drogowym albo też naruszającego przepisy o zatrzymywaniu się lub postoju pojazdu. Strażnik może też kontrolować zachowanie kierowców motorowerów i rowerów, pojazdów zaprzęgowych, a także osób zajmujących się pędzeniem zwierząt, jeżdżących wierzchem oraz zwyczajnych uczestników ruchu pieszego. Mówi o tym art. 129b prawa o ruchu drogowym. Może także sprawdzić ważność ubezpieczenia oc pojazdu.


Są jednak elementy przepisów o ruchu drogowym, w których działalność straży sprowadza się do lekko ograniczonego zakresu uprawnień, co stało się po niedawnej interpretacji i wydanym postanowieniu Sądu Najwyższego z 30 września br. (sygn. akt I KZP 15/10). Analizowana przez sędziów SN sytuacja dotyczyła działań Straży Miejskiej wobec domniemanego uczestnika wykroczenia drogowego. Dziś, w przypadku niewydania sprawcy takiego zdarzenia, grozi nam kara 5 tys. zł, choć w myśl obowiązujących przepisów straż miejska nie jest uprawniona do złożenia wniosku o ukaranie nas za „nieznajomość” sprawcy wykroczenia. Innymi słowy – nie jesteśmy dziś w obowiązku przyznawać się, komu i na jaki czas powierzyliśmy użytkowanie naszego pojazdu.

Prawnicy podkreślają, że dotychczasowe unormowania w Kodeksie Drogowym dość szczegółowo określają zakres podmiotowy uprawnionych do kontroli ruchu drogowego. W tej materii Straż Miejska ma daną możliwość tylko wobec uczestnika ruchu, a zatem też i wobec kierującego pojazdem, co do którego zachodzi pewność, że w chwili popełnienia wykroczenia był uczestnikiem ruchu drogowego lub kierującym.

Sąd Najwyższy rozpatrywał to zagadnienie prawne, albowiem trafiały się już w Polsce przypadki wystąpienia przez Straż z żądaniem potwierdzenia popełnienia wykroczenia przez właściciela lub innego kierującego danym pojazdem. Żądania takie dostarczane były w formie pisemnej i dwukrotnie awizowane, co skutkowało, że nie zaznajomił się z nimi potencjalny sprawca wykroczenia. Tym samym uznano, że niemożliwym było ujawnienie faktycznego sprawcy złamania przepisów o bezpieczeństwie w ruchu drogowym. Sędziowie Sądu Najwyższego argumentowali, że należy wyraźnie „oddzielić procesowy aspekt doręczenia pisma” (oparty na domniemaniu) „od materialnych podstaw odpowiedzialności” (niepodlegających domniemaniu).

Choć postanowienie Sądu Najwyższego ma jedynie charakter informacyjny, czy raczej interpretacyjny, w wielu nowych przypadkach kierowcy będą mogli powoływać się na nie przy rozstrzyganiu sporów drogowych ze strażnikami miejskimi.

Ubezpieczenia zwierząt hodowlanych - konie

W Polsce nie istnieją przepisy, które wymuszają na rolniku ubezpieczenia zwierząt hodowlanych. Ubezpieczenia zwierząt są całkowicie dobrowolna, a ich wykup uzależniony jest tylko o chęci właściciela stada. Ubezpieczenia zwierząt hodowlanych są dostępne na polskim rynku ubezpieczeniowym w pełnej gamie. Możemy wykupić ubezpieczenia zwierząt na wypadek padnięcia części stada lub uboju z konieczności. Jest to szczególnie ważna opcja, kiedy stado jest jedynym źródłem utrzymania. W przypadku kiedy nie mamy ubezpieczenia zostaniemy z niczym, a nasza stabilność finansowa może zostać zaburzona. Ubezpieczenia zwierząt hodowlanych można wykupić na wypadek powikłań w czasie ciąży lub porodu. Inne opcje ubezpieczenia zwierząt gwarantują nam zabezpieczenie na wypadek zdolności reprodukcyjnej. Ubezpieczenia zwierząt hodowlanych gwarantuje również pokrycie kosztów leczenia zwierzęcia. Jednak aby go otrzymać musimy przedstawić towarzystwu ubezpieczeniowemu odpowiednie dokumenty wystawione przez weterynarza. Szczególnie ważne są ubezpieczenia zwierząt rasowych, których strata jest na pewno bardziej dotkliwa. Ma to duże znaczenie jeśli mówimy o koniach. Konie czystej krwi potrafią osiągać niebotyczne sumy na aukcjach, a utrata choćby jednego z nich może być na prawdę wielką stratą. Konie można ubezpieczyć na wypadek kradzieży. Należy jednak pamiętać także ubezpieczeniu budynków gospodarczych (w Polsce jest ono obowiązkowe) takich jak stajnie, obory, chlewy czy stodoły. Choć ubezpieczenie zwierząt nie jest obowiązkowe należy poważnie je rozważyć. Kwota składki ubezpieczenia jest naprawdę niewielka w porównaniu do strat które można ponieść w razie padnięcia całego stada.

Czy tanie ubezpieczenia samochodowe są korzystne?

Szybki rozwój rynku związanego z ubezpieczeniami samochodów sprawił, że powstało wiele konkurencyjnych ofert, które proponują tanie ubezpieczenie auta. Wiele osób uważa, że tanie ubezpieczenia samochodowe mogą być mniej wartościowe, ponieważ nie jest możliwe, żeby płacić za uczciwą ofertę mniejsze sumy pieniędzy. Jednak to właśnie rozwój wielu firm ubezpieczeniowych, które zajmują się tego rodzaju usługami ma wpływ na wzrost ogłoszeń oferujących tanie ubezpieczenia samochodowe. Pojawiająca się coraz liczniejsza konkurencja wprowadza wiele nowych ciekawych propozycji. Dzięki temu rynek usług związany z ubezpieczeniami pojazdów mechanicznych rozwija się. Tanie ubezpieczenie auta cieszy się dużą popularnością i zainteresowaniem. Jest to związane z upowszechnieniem się wykupywania ubezpieczenia ac, które jest ubezpieczeniem nieobowiązkowym. Tanie ubezpieczenia auta jest pożądane przez dużą liczbę osób, ponieważ nie wszystkich stać na droższe składki. Obecnie na rynku ubezpieczeń samochodowych wybrać można bardzo dużo konkurujących ze sobą ofert, które zapewnić mogą odpowiednie odszkodowanie w razie kradzieży, zniszczenia, np. porysowania, zderzenia z innym pojazdem, drzewem, budynkiem lub obiektem. Pamiętać trzeba, wybierając tanie ubezpieczenia samochodowe, żeby poznać opinię znawców rynku lub zaufanych znajomych, którzy w razie potrzeby będą mogli nas ostrzec przed nietrafnym wyborem. Tanie ubezpieczenia samochodowe stają się coraz bardziej popularne i powszechne, ponieważ każdy klient chciałby mieć prawo do wyboru odpowiedniego ubezpieczenia. Ponadto pamiętać trzeba, że tanie ubezpieczenie auta nie musi oznaczać tego że posiada ono gorszą jakość. Ponadto wiedzieć trzeba, że dużą rolę odgrywa tutaj dobre poznanie rynku związanego z ubezpieczeniami.

Nowe świadczenia opiekuńcze

Z ostatnich doniesień prasowych, korygowanych przez przedstawicieli ministerstwa finansów, wynika, że ministerstwo, chcąc załagodzić skutki przewidywanego krachu, zamierza wprowadzić daleko idące zmiany odnośnie sposobu przyznawania świadczeń rechabilitacyjnych. Wprowadzone miałyby zostać nowe ubezpieczenia obowiązkowe, gdyż, jak pokazują badania, polskie społeczeństwo jest jednym z najszybciej starzejących się w Europie. W związku z tym, że ten stan rzeczy, według ekspertów, nie ulegnie zmianie, konieczna jest daleko idąca modyfikacja sytemu świadczeń zdrowotnych, który już teraz trzeszczy w szwach, a który za kilkanaście lat, kiedy liczba osób pobierających świadczenia wyraźnie wzrośnie, najprawdopodobniej okaże się po prostu całkowicie niewydolny. Tymczasem ubezpieczenie zdrowotne jest najczęściej wybieranym pakietem przez osoby starsze. Takie wyniki są spowodowane głównie tym, że osoby starsze zachowują otwarte ubezpieczenia obowiązkowe z firm, w których kiedyś pracowały.

Planowane poprawki do ustaw, choć wzbudzają dość silny ustaw opozycji, protestującej przeciwko kolejnym obciążeniom dla podatnika, mimo wszystko najprawdopodobniej zostaną uchwalone. Zdaniem ekspertów, jakieś regulacje są konieczne, a chociaż nowe ubezpieczenia zdrowotne nie są najlepszym z możliwych rozwiązań, to lepsze to niż całkowita bierność, apatia, jaką do tej pory wykazywało się w państwo w tej sprawie. Jak pokazują badania, ponad 80% osób pobierających obecnie zasiłek opiekuńczy ma ponad 80 lat. Różnica między przepisami obowiązującymi do tej pory, a nowymi regulacjami, takimi jak zmienione ubezpieczenia obowiązkowe, polega przede wszystkim na fundamentalnej zmianie sposobu przyznawania świadczeń pielęgnacyjnych, które w tej chwili przysługują obligatoryjnie każdemu kto ukończył siedemdziesiąty piąty rok życia. Po planowanych zmianach miałyby obowiązywać ubezpieczenia zdrowotne (opiekuńcze) być przydzielane osobom starszym, które mają określon stopień niesamodzielności i niepełnosprawności. Składki na ubezpieczenia zdrowotne (opiekuńcze) opłacane by były ze składki pracowników, rolników i prowadzących działalność gospodarczą. Dodatkowo w skład świadczenia weszłyby, przekazane także środki przeznaczane obecnie na opiekę długoterminową. Składka - w założeniach - miałaby być niska. Niestety nic konktretnego – dokładna jej wysokość nie jest znana.

Senator Mieczysław Augustyn podkreśla, że według szacunków Unii Europejskiej na cel jakim są opiekuńcze ubezpieczenia zdrowotne wydawanych jest od 0,1 proc. do 0,5 proc. PKB. W Polsce natomiast przeznacza się na ten cel 0,4 proc. PKB (bez uwzględnienia świadczenia pielęgnacyjnego). Tego typu zmiany wymagałyby utworzenia nowego modelu publicznego finansowania i opieki osób niesamodzielnych. Jest to równoznaczne z koniecznością zdefiniowania niesamodzielności i wprowadzenia oraz opisania dokłądnego stopni, skonsolidowania środków rozproszonych obecnie między różne resorty oraz określenia katalogu i standardów usług.